El peso de la regulación en los mercados internacionales ha crecido de manera sustancial en los últimos años. Algunos datos:
- MiFID II ha generado más de 30.000 páginas de texto en materia de regulación
- solo en la Unión Europea se generan una media de 4.500 normas y reglas regulatorias anuales
- las grandes entidades bancarias dedican cerca del 15% de su plantilla a temas regulatorios
- en el Reino Unido las multas por saltarse la regulación han costado a la banca desde 2008 más de 320.000 millones de dólares, según Financial Times.
Las cifras asustan y frente a ellas surge un nuevo concepto: las Regtech. Pero ¿qué es?
Según la FCA, esto es, la Financial Conduct Authority británica, se trata de “un subconjunto de FinTech que se centra en tecnologías que pueden facilitar la entrega de requisitos regulatorios de manera más eficiente y efectiva que las capacidades existentes”.
Las FinTech se dedican al ámbito financiero, las InsurTech están especializadas en ofrecer alternativas en el ámbito asegurador, mientras, las RegTech ofrecen soluciones tecnológicas para campos como la prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, la prevención del fraude, la mitigación del riesgo o la protección de datos, entre otros.
En términos de tecnologías, la analítica de Big Data, la inteligencia artificial, Blockchain, y chatbots son algunas de las tecnologías que se están implementando para cumplir con estos requisitos. Y es que, en su mayoría, les permiten a las instituciones financieras automatizar las tareas manuales que acometen actualmente, generando eficiencias significativas.
El atractivo de RegTech es que permite a las instituciones financieras ahorrar dinero, ya que pueden ahorrar tiempo y costes mediante la automatización de tareas.
Uno de los rasgos que caracteriza a las RegTech es la asunción de tecnología como el machine learning, por ejemplo para discriminar una manera más fiable las alertas que la soluciones actuales de prevención de blanqueo de capitales están generando y evitar falsos positivos. Un auténtico quebradero de cabeza para las entidades financieras al que dedican ingentes cantidades de tiempo y recursos.
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La capacidades de inteligencia artificial de IBM combinado con la profunda experiencia en gestión de riesgo y cumplimiento normativo aportada por Promontory, -firma adquirida en noviembre 2016-, sitúa a IBM como uno de los líderes en el mercado de Regtech y en posición privilegiada para atender a los constantes cambios en la regulación y los requerimientos de administración de riesgos.
Según Juniper Research el mercado RegTech absorberá cada vez más parte del gasto regulatorio. Durante los próximos cinco años RegTech crecerá una media del 48% anual, a medida que los bancos buscan esquivar las multas regulatorias. La previsión es que se pasará de los 10.600 millones de en 2017 a los 76.300 millones en 2022. Su participación en el gasto regulatorio también se incrementará desde el 4,8% al 34,4 % en el mismo periodo.
A través de soluciones como las de analítica, Big Data e Inteligencia Artificial las entidades podrán optimizar drásticamente las inversiones destinadas a temas regulatorios reduciendo drásticamente sus procesos, en especial los que tienen que ver con los tiempos de análisis e informes.
Esto ya no es futuro, es una realidad y a su vez una oportunidad para las entidades financieras de responder a las nuevas regulaciones de manera más veloz, a la vez que mejoran su eficiencia y reducen costes.
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