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鈥縀s responsable civil subsidiaria la entidad bancaria en los supuestos de estafa empleando banca electr贸nica en los que el autor se hace con las claves del perjudicado y realiza varias transferencias a su favor?

El an谩lisis sobre la responsabilidad civil subsidiaria de la entidad bancaria en nuestra secci贸n #Jurisprudenciatuitatuit

Tribuna Madrid

Se pronuncia sobre esta cuesti贸n la STS 49/2020, de 12 de febrero (ponente Ana M. Ferrer) 馃憞

Esta resoluci贸n confirma la sentencia de la Audiencia Provincial que condena al acusado por un delito continuado de estafa, declarando la Responsabilidad Civil Subsidiaria de la entidad bancaria de la perjudicada, en virtud de lo previsto en el art. 120.3 del C贸digo Penal.鈥

Comienza esta sentencia recordando que en el caso de aplicaci贸n del art铆culo 120.3 del C贸digo Penal, no nos movemos en el marco del derecho penal, sino en el del derecho civil resarcitorio de los perjuicios derivados de la infracci贸n penal cometida. Ello permite usar la analog铆a como criterio interpretativo.鈥

Los presupuestos para la aplicaci贸n del 120.3 del C贸digo Penal son:

鈥1) Que el delito se haya cometido en el establecimiento dirigido por persona o empresa contra la cual se va a declarar esta responsabilidad.

鈥2) Que tal persona o empresa o alguno de sus dependientes, haya realizado alguna "infracci贸n de los reglamentos de polic铆a o alguna disposici贸n de la autoridad鈥

鈥3) Que dicha infracci贸n est茅 relacionada con el delito cuya comisi贸n acarrea la responsabilidad civil examinada.鈥

El t茅rmino "reglamentos" se refiere a las normas de actuaci贸n profesional en el ramo de que se trate, que abarcan cualquier violaci贸n de un deber impuesto por ley por una norma de rango inferior, incluso el deber objetivo de cuidado que afecta a toda actividad para no causar da帽os a terceros.鈥 No es necesario precisar qu茅 persona f铆sica fue la infractora de aquel deber legal o reglamentario. Basta con determinar que existi贸 la infracci贸n y que 茅sta se puede imputar al titular de la empresa o cualquiera de sus dependientes, aunque no sea posible su concreci贸n individual.鈥

En este supuesto el hecho que da lugar a la responsabilidad subsidiaria de entidad bancaria es la realizaci贸n v铆a telem谩tica de transferencias con cargo a la cuenta bancaria de la perjudicada, mediante el uso de las claves facilitadas por la entidad, por persona distinta y no autorizada por su titular, sin que se accionaran las alarmas que permitieran detectar tal extremo. Entiende Tribunal que se hab铆a producido una infracci贸n de un deber de cuidado por parte de la entidad porque no consigui贸 enervar los fallos de seguridad. expuestos.鈥

La actividad propuesta por la entidad bancaria a sus clientes mediante la operativa on line presenta riesgos derivados de la posibilidad de suplantaci贸n de la identidad de quien contrata con la entidad para la realizaci贸n de operaciones sin la autorizaci贸n del aut茅ntico contratante. 鈥狤s claro que, excluyendo actuaciones dolosas o gravemente negligentes por parte de los clientes, la entidad bancaria es responsable de ofrecer y poner en pr谩ctica un sistema seguro, de manera que las consecuencias negativas de los fallos en el mismo no deber谩n ser trasladados al cliente.鈥

Por 煤ltimo procede la aplicaci贸n en este caso del art 120.3 CP aunque la transferencia no se hiciese en la sede f铆sica de la entidad bancaria, ni aunque no se produjese alg煤n tipo de fallo o error en el sistema de banca electr贸nica facilitado por el banco a sus clientes.鈥 De modo que el entorno digital que el banco crea como plataforma y medio de prestaci贸n de los servicios esenciales que suministra, y de los que obtiene beneficio, colman los presupuestos de lugar a los que se refiere el art 120.3 CP cuando habla de delitos cometidos "en los establecimientos de que fueran titulares鈥

Debe ser el proveedor de servicios quien demuestre "que la operaci贸n de pago fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, y que no se vio afectada por un fallo t茅cnico o cualquier otra deficiencia" 鈥狝 tal fin, no basta con proporcionar a la titular de la cuenta unas claves, cuando ello no permiti贸 neutralizar una operaci贸n realizada a partir d una apropiaci贸n fraudulenta de las mismas(Art. 30 Ley 16/2009, vigente en el momento de los hechos y art. 44 del RD-Ley 19/2018, actualmente vigente) 鈥